您现在的位置：银行业初级资格考试法律法规与综合能力讲义第一章
第一章
一、中央银行、监管机构与自律组织
（一）中央银行 PBC
1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行
1995年3月18日：《中国人民银行法通过》
2003年：银监会行使银行业监管职能
职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
职责：
· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
· 监督管理黄金市场
· 反洗钱
· 依法制定和执行货币政策
· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
· 从事有关的国际金融活动
（二）监管机构：银监会
成立于2003年4月
监管理念 | 监管目标 | 监管标准 | 监管措施 |
管风险 | · 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； · 通过审慎有效的监管，增进市场信心； · 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； · 努力减少金融犯罪。 | · 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； · 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； · 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； · 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； · 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； · 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 | ①市场准入：机构、业务、高管 |
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行
修正时间：2006年10月31日
监管范围：银行业金融机构
银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构
（三）自律组织：中国银行业协会 CBA
成立时间 | 2000年 |
性质 | 民政部登记注册的全国性非营利社会团体 |
主管单位 | 银监会 |
协会宗旨 | 促进会员单位实现共同利益为宗旨 |
会员单位 | （1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 |
组织机构 | 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 |
二、银行业金融机构
（一）政策性银行
政策性银行的改革：
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
银行名称 | 成立时间 | 经营业务 |
国家开发银行 | 1994.3 | 国家重点建设项目融资 |
中国进出口银行 | 1994.4 | 支持进出口贸易融资 |
中国农业发展银行 | 1994.11 | 农业政策性贷款的任务 |
（二）大型商业银行
1.中国工商银行
时间 | 事件 |
1984.1.1 | 工商信贷、个人储蓄 |
2005.10.28 | 整体改制为股份有限公司 |
2006.10.27 | 在上交所、香港联合交易所同步上市 |
2.中国农业银行
时间 | 事件 |
1979 | 专门负责农村金融业务 |
1996 | 与农信社分离，向国有独资商业银行转变 |
2009.1.5 | 整体改制为股份有限公司 |
2010.7.15 7.16 | 在上交所上市、在香港联交上市 |
3.中国银行
时间 | 事件 |
1912 | 成立 |
1979 | 外汇外贸专业银行 |
2004.8.26 | 整体改制为股份有限公司 |
2006.6.1 | 在香港联交上市 |
2006.7.5 | 在上交所上市 |
4.中国建设银行
时间 | 事件 |
1954.10.1 | 成立 |
1979 | 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 |
2004.9.17 | 整体改制为股份有限公司 |
2005.10.27 | 在香港联交上市 |
5.交通银行
时间 | 事件 |
1987.4.1 | 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 |
2005.6.23 | 在香港联交上市 |
2007.5.15 | 在上交所上市 |
（三）中小商业银行
1.股份制商业银行
（1）组成
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、
招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
（2）作用
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；
经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的
（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。
（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
（四）农村金融机构
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行）
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性
1996，农信社与农行脱钩
2000年7月，江苏改革试点
2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立
3.村镇银行和农村资金互助社
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金
向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
（五）中国邮政储蓄银行
批设时间：2006年12月31日
挂牌时间：2007年3月20日
组建基础：邮政储蓄
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设
（六）外资银行
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处
外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处
外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。
（七）非银行金融机构
监管机构：银监会
1.金融资产管理公司 1999
组成：信达、长城、东方、华融
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